Jak zacząć inwestować w fundusze ETF?

Dzięki jednorazowemu zakupowi funduszu ETF Twoje portfolio jest już zdywersyfikowane, co zmniejsza ekspozycję na ryzyko. Płacisz również niższe opłaty w porównaniu z innymi instrumentami inwestycyjnymi, takimi jak fundusze inwestycyjne. Fundusze ETF umożliwiają również dostęp do szerokiej gamy aktywów, w tym akcji, obligacji, walut, towarów i kryptowalut. Ten przewodnik przeprowadzi Cię przez podstawy funduszy ETF i wyjaśni, jak rozpocząć inwestowanie w fundusze ETF jako inwestor z Polski.

Czym są fundusze ETF?

ETF to fundusz notowany na giełdzie, który skupia wiele aktywów w jednym. Mogą być zarządzane pasywnie lub aktywnie. ETF-y zarządzane pasywnie mają na celu śledzenie indeksów. Na przykład ETF SPY śledzi indeks S&P 500, który jest listą 500 największych firm w USA.

Innym przykładem pasywnie zarządzanego funduszu ETF jest iShares MSCI Poland ETF, który śledzi indeks MSCI Poland IMI 25/50. Z kolei aktywnie zarządzane fundusze ETF zawierają inwestycje wybrane przez zarządzającego funduszem. Dobrym przykładem aktywnie zarządzanego funduszu ETF jest JPMorgan Equity Premium Income ETF (JEPI), zarządzany przez jedną z największych instytucji finansowych w Stanach Zjednoczonych.

W perspektywie długoterminowej fundusze ETF mogą przynosić znakomite zyski. Obecnie polski fundusz EPOL ETF wzrósł o 15% od początku roku. Fundusze ETF nie zawsze przynoszą dodatnie zyski w ujęciu rocznym, dlatego najlepszym sposobem oceny ich wyników jest spojrzenie na okres 3, 5 lub 10 lat. Na przykład fundusz EPOL ETF przyniósł zwrot w wysokości 76% w 2025 r. i -2,6% w 2024 r., ale w ciągu ostatnich pięciu lat jego wartość wzrosła o 127%. Ogólnie rzecz biorąc, fundusze ETF najlepiej sprawdzają się jako długoterminowe inwestycje typu „kup i trzymaj”, więc aby uzyskać najlepsze zyski, należy unikać zbyt częstego kupowania i sprzedawania.

Podstawy ETF

Zanim przejdziesz do przewodnika krok po kroku dotyczącego inwestowania w fundusze ETF, zapoznaj się z kilkoma kluczowymi pojęciami, które warto zrozumieć:

1. Wskaźniki kosztów

Wskaźniki kosztów to opłaty pobierane przez fundusze ETF za zarządzanie funduszem. Są one podane jako procent w opisie funduszu. Wskaźnik kosztów na poziomie 0,5% oznacza, że za każde zainwestowane 1000 USD zapłacisz 5 USD rocznie. Wskaźnik kosztów jest automatycznie potrącany, więc ma bezpośredni wpływ na wyniki Twojego funduszu ETF w czasie. Fundusze ETF zarządzane pasywnie mają zazwyczaj niższe wskaźniki kosztów w porównaniu z funduszami ETF zarządzanymi aktywnie. Wskaźniki kosztów mogą wydawać się niewielkie, ale z czasem opłaty te mogą znacząco wpłynąć na zwrot z inwestycji. Wybierając fundusze ETF, szukaj funduszy o niskich wskaźnikach kosztów, poniżej 0,20%. Jeśli rozważasz fundusze ETF zarządzane aktywnie, możesz podnieść limit do 0,5%, ponieważ zazwyczaj pobierają one wyższe opłaty.

2. Dywidendy

Wielu polskich inwestorów wybiera fundusze ETF, które wypłacają dywidendy. Od czasu do czasu możesz wypłacić dodatkowy zysk z dywidend na osobiste wydatki. Wiele funduszy ETF z indeksu S&P 500 wypłaca dywidendy, ponieważ wiele akcji, które posiadają, wypłaca dywidendy, więc przekazują one dodatkowe zyski inwestorom. Jednym z najlepszych brokerów w Polsce, który oferuje całą kategorię funduszy ETF S&P 500, jest Oanda TMS. Na stronie głównej można wyświetlić wszystkie dostępne fundusze ETF S&P 500. Kiedy otrzymujesz dywidendy ze swojego funduszu, zamiast je wypłacać, możesz je reinwestować, korzystając z planu reinwestycji dywidend (DRIP).

3. Błąd śledzenia

Błąd śledzenia jest ważny w przypadku pasywnie zarządzanych funduszy ETF, które śledzą indeks. Jest to miara tego, jak dokładnie fundusz ETF podąża za swoim indeksem. Jeśli indeks osiąga zwrot w wysokości 10%, a fundusz ETF 9%, jest to znaczna różnica. Błąd śledzenia można znaleźć na stronie internetowej dostawcy funduszu lub korzystając z serwisu poświęconego funduszom ETF. Jeśli różnica w śledzeniu wynosi mniej niż 0,2%, jest to w porządku, ale gdy przekracza 0,5%, oznacza to, że opłaty za zarządzanie są zbyt wysokie lub że portfel funduszu jest trudny do śledzenia.

Jak inwestować w fundusze ETF

Oto przewodnik krok po kroku, jak zacząć inwestować w fundusze ETF:

1. Otwórz rachunek maklerski

Dla Polaków najpopularniejszą platformą inwestycyjną jest Oanda TMS. Założenie konta jest bezpłatne i nie wymaga minimalnego depozytu, aby konto zostało aktywowane. Otrzymujesz dostęp do setek funduszy ETF, zarówno lokalnych, jak i międzynarodowych, w tym funduszy ETF z indeksu S&P 500 wypłacających dywidendy.

2. Wybierz ETF

Większość brokerów posiada wbudowaną funkcję filtrowania funduszy ETF, która pomaga zawęzić wybór funduszy odpowiadających Twoim zainteresowaniom i celom finansowym. Skorzystaj z tej funkcji, aby wybrać fundusz ETF z określonej branży, regionu lub tematyki. Jeśli masz już na myśli konkretny fundusz ETF, wpisz jego symbol lub nazwę w pasku wyszukiwania.

3. Zdecyduj, ile udziałów chcesz kupić

Kupowanie funduszy ETF przypomina kupowanie akcji. O ile broker nie zezwala na posiadanie ułamkowych udziałów, musisz kupić pełną jednostkę. Niektóre fundusze ETF, takie jak fundusze rynków wschodzących, mogą kosztować poniżej 50 USD, ale te największe, jak SPY i VOO, kosztują nawet 500 USD.

4. Dokonaj zakupu za pomocą zlecenia rynkowego lub zlecenia z limitem ceny

Fundusze ETF można kupować za pomocą zlecenia rynkowego lub zlecenia z limitem ceny. Wybór zlecenia rynkowego oznacza, że zlecenie zostanie zrealizowane po aktualnej cenie, która może się nieznacznie różnić ze względu na poślizg cenowy. Zlecenie z limitem ceny jest preferowane, jeśli chcesz kupić po określonej cenie.

5. Złóż zlecenie i sprawdź swoje aktywa

Po potwierdzeniu szczegółów zlecenia, złóż je i sprawdź na pulpicie nawigacyjnym, czy zostało potwierdzone. Większość rynków spotowych ETF-ów obsługuje natychmiastową dostawę, więc Twoje aktywa powinny być widoczne od razu.

Zalety i wady funduszy ETF

Zalety

• Ekspozycja na wiele aktywów, takich jak akcje, obligacje i towary

• Zmniejsza potrzebę przeprowadzania szeroko zakrojonych badań, ponieważ inwestycje są już wybrane

• Większa płynność niż w przypadku funduszy inwestycyjnych, a co za tym idzie łatwiejszy zakup i sprzedaż w godzinach pracy rynku

• Niższe koszty

• Umożliwia dywersyfikację portfela

Wady

• Posiadanie zbyt wielu funduszy ETF może spowodować nadmierną dywersyfikację, obniżając zwrot z inwestycji

• Fundusze ETF o niskiej płynności mogą być trudniejsze do sprzedania po uczciwej cenie

Dlaczego fundusze ETF są odpowiednie dla nowych inwestorów w Polsce

Fundusze ETF to świetny wybór dla Polaków, którzy dopiero zaczynają inwestować. Fundusze te są łatwe do zrozumienia, wymagają niższych opłat w porównaniu z funduszami inwestycyjnymi, a także oferują prostą dywersyfikację portfela. Inwestowanie w fundusze ETF wymaga zrozumienia celów inwestycyjnych oraz przeanalizowania dostępnych opcji w celu wybrania odpowiedniego funduszu o niskich wskaźnikach kosztów i błędzie śledzenia.

Artykuł partnera 

Źródła grafik:
https://unsplash.com/photos/elderly-couple-looking-at-bills-and-phone-_nl1owGBorc
https://unsplash.com/photos/person-in-black-suit-jacket-holding-white-tablet-computer-nApaSgkzaxg
https://pixabay.com/photos/oanda-broker-oanda-8711308/