W jakich ratach można spłacać kredyt gotówkowy?

Kredyt z oprocentowaniem zmiennym – zalety i wady

W przypadku raty kredytu z oprocentowaniem zmiennym kalkulacja części odsetkowej opiera się o dwa składniki. Pierwszym z nich jest marża bankowa. Bank oblicza ją indywidualnie, dla każdego klienta. Zależy ona od różnych parametrów, wśród których podstawowym jest kwota udzielonego kredytu. Taką marżę możemy negocjować. Drugim z parametrów kredytu z oprocentowaniem zmiennym jest wskaźnik WIBOR. Odzwierciedla on wysokość oprocentowania pożyczek udzielanych na polskim rynku międzybankowym. Jest on uzależniony od bieżących stóp procentowych NBP i ulega wahaniom w trakcie spłaty kredytu. Najczęściej stosowanymi przez bank wskaźnikami są WIBOR1M, WIBOR3M oraz WIBOR6M aktualizowane odpowiednio co 1, 3 lub 6 miesięcy. Zaletą kredytu ze zmiennym oprocentowaniem jest to, że rata kredytowa obliczana w trakcie jego zawierania jest niższa niż ta przy kredycie ze stałym oprocentowaniem. Wpływa to zatem na całkowity koszt kredytu, a w konsekwencji – na naszą zdolność kredytową, czyli możliwość jego uzyskania. Jednocześnie wadą kredytu ze zmiennym oprocentowaniem jest to, że nie możemy być pewni wysokości raty przez cały okres spłaty. Ulega ona cyklicznym zmianom, które trudno jest przewidzieć, o czym mogliśmy się już przekonać w związku z pandemią koronawirusa czy też konfliktem zbrojnym, z którym mamy teraz do czynienia na Ukrainie.

Kredyt z oprocentowaniem stałym – zalety i wady

Kredyt gotówkowy ze stałą ratą to produkt, który w ostatnich miesiącach zyskuje na popularności. Jego podstawową zaletą jest to, że jego rata nie ulega zmianie przez określony czas, niezależnie od tego, jak kształtuje się sytuacja ekonomiczna w kraju. Oprocentowanie stałe nie ulega zatem modyfikacji nawet wtedy, gdy Rada Polityki Pieniężnej działająca przy Narodowy Banku Polskim decyduje się na podwyższenie stóp procentowych. Musimy mieć jednak na uwadze to, że stałe oprocentowanie ma swoje limity. Najczęściej, w zależności od banku, nie zmienia się ono w okresie od 5 do 10 lat. Choć jest to czas, który zwykle wystarcza na spłatę raty kredytu gotówkowego, warto zwrócić uwagę na zapisy umowy kredytowej, by dokładnie poznać jego warunki. Wadą kredytu ze stałym oprocentowaniem jest to, że kalkulowane przy zawieraniu umowy oprocentowanie jest wyższe niż w przypadku kredytu z oprocentowaniem zmiennym. Choć taki kredyt trudniej jest w związku z tym uzyskać, może się okazać, że będzie on korzystniejszym rozwiązaniem w obliczu trudniejszej sytuacji makroekonomicznej w Polsce i na świecie.

Na jaki kredyt warto postawić w 2022 r.?

W roku 2022 w Polsce, ze względu na wysoką inflację, mamy do czynienia ze stałym wzrostem stop procentowych, co przekłada się na wzrost kosztów kredytowania. W przypadku kredytów ze zmiennym oprocentowaniem ta zmiana jest szczególnie widoczna. Klienci banku, którzy zaciągnęli taki kredyt wcześniej, muszą się liczyć ze zwiększeniem wysokości spłacanych przez nich rat, w zależności od tego, jak kształtuje się bieżący wskaźnik WIBOR. W takim przypadku korzystnym rozwiązaniem jest stała rata kredytu. Jeśli chodzi o kredyt gotówkowy, stała rata proponowana jest przez więcej banków działających na terytorium Polski. Jednym z nich jest Santander Consumer Bank – bank od kredytów. Dostępny jest tutaj kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem Równoratka. Korzystając z takiej propozycji już po 1 wizycie w banku z dokumentem potwierdzającym tożsamość oraz z zaświadczeniem o dochodach możemy zyskać dodatkowe środki w kwocie 5000, 10000 lub 15000 złotych rozłożonych na równe 42 raty o stałej wysokości, która nie ulegnie zmianie do końca spłaty kredytu. Środki wypłacane są w jednej z trzech form: przelewu, przekazu pocztowego lub gotówki przekazywanej w oddziale banku.

 Opracowano na zlecenie partnera Santander Consumer Bank

Źródła:

[1] https://www.totalmoney.pl/artykuly/kredyt-ze-stalym-czy-zmiennym-oprocentowaniem-jakie-oprocentowanie-kredytu-gotowkowego-lub-hipotecznego-wybrac, Data dostępu: [24.04.2022 r.]

[2] https://ksiegowosc.infor.pl/obrot-gospodarczy/finanse-i-inwestycje/5456966,Kredyt-ze-stalym-oprocentowaniem-oplacalnosc.html, Data dostępu: [24.04.2022 r.]

 .