Raty części kredytów we frankach znów niższe niż w złotych
Kurs franka szwajcarskiego spadł do dawno już niewidzianego poziomu 3,62 zł. Niższe są więc raty i zadłużenie kredytów w tej walucie. Co ciekawe, z wyliczeń Expandera wynika, że w niektórych przypadkach rata kredytu w CHF spadła już poniżej tej dla kredytu w PLN. To jednak wciąż rzadkość.
Fot. Pixabay/CC0
Częściej na korzyść frankowiczów wypada porównanie sumy zapłaconych dotychczas rat. Tak wyszło w 3 z 5 analizowanych przez nas przypadkach. Zawsze na niekorzyść kredytów w szwajcarskiej walucie wypada natomiast porównanie obecnego zadłużenia.
Rata już tylko o 111 zł wyższa niż na początku
Kurs franka wynoszący 3,62 zł oznacza powrót do poziomów sprzed tzw. czarnego czwartku. Od połowy grudnia 2014 r. do 14 stycznia 2015 r. kurs ten wahał się bowiem w przedziale 3,48 zł – 3,63 zł. Dodatkowo, obecnie stopy procentowe są niższe niż na przełomie 2014 i 2015 r. Połączone efekty niższego kursu i ujemnych stóp procentowych w Szwajcarii powodują, że w przypadku kredytu ze stycznia 2008 r., obecna rata jest tylko o 111 zł wyższa niż ta, jaka została wyliczona przez bank w procesie składania wniosku kredytowego.
Obecny poziom rat można jednak porównywać nie tylko do tego, ile wynosiły one na początku spłaty, ale również do rat kredytów w złotych udzielonych w tym samym okresie. Mimo opisanych pozytywnych zmian, w większości przypadków obecne raty kredytów w CHF są wyższe niż w PLN. Przy aktualnym kursie, tylko dla tych udzielonych w marcu 2009 r. (kurs wynosił wtedy ok. 3,23 zł) rata spadła poniżej poziomu dla kredytu złotowego. W pozostałych przypadkach, obecna rata frankowicza jest od 171 zł do aż 501 zł wyższa.
Suma zapłaconych rat wielu kredytów w CHF nadal niższa niż PLN
Przypomnijmy jednak, że przez długi czas niższe były raty kredytów frankowych. To powoduje, że w wielu przypadkach suma zapłaconych dotychczas rat nadal jest niższa niż dla kredytu w złotych. Z badanych przez nas 5 przypadków kredytów udzielonych przy różnych kursach, aż w trzech suma rat nadal jest niższa dla kredytu w CHF. Dla przykładu, suma rat kredytu w CHF udzielonego w styczniu 2007 r. (przy kursie 2,38 zł) jest o 11,6 tys. zł niższa. Różnica ta jednak z miesiąca na miesiąc spada, gdyż obecna rata takiego kredytu w złotych jest o 192 zł niższa.
Porównanie kredytów w CHF i PLN
|
Moment udzielenia kredytu |
Kurs franka w momencie udzielania kredytu |
|
Różnica |
Różnica |
Różnica |
|
styczeń 2007 |
2,38 zł |
|
192 zł |
-11 594 zł |
91 502 zł |
|
styczeń 2008 |
2,18 zł |
|
330 zł |
9 250 zł |
127 991 zł |
|
sierpień 2008 |
1,97 zł |
|
501 zł |
32 632 zł |
171 545 zł |
|
styczeń 2009 |
2,72 zł |
|
171 zł |
-4 059 zł |
70 841 zł |
|
marzec 2009 |
3,23 zł |
|
-31 zł |
-24 823 zł |
23 459 zł |
|
Założenia: Kredyty na kwotę 300 tys. zł na 30 lat |
|||||
Źródło: Expander
Zadłużenie frankowiczów wyższe w każdym przypadku
W każdym z analizowanych przypadków kredyt we frankach ma jednak wyższe zadłużenie niż ten w złotych. Co ciekawe, mimo wielu lat spłaty, tylko dla kredytu z marca 2009 r. jest ono teraz niższe niż początkowa kwota (300 tys.). Zadłużenie wynosi bowiem 280 tys. zł, podczas gdy dla kredytu w PLN do spłaty pozostało 257 tys. zł
